Welche Unterlagen vor dem Erstgespräch wirklich helfen.
Eine Orientierung, kein Pflichtprogramm. Was Sie vorab schicken, entscheiden Sie.
Viele Mandantinnen und Mandanten fragen vor dem ersten Gespräch: „Was soll ich denn schon vorab schicken?" Eine berechtigte Frage, auf die ich keine pauschale Antwort gebe. Denn was wirklich nützlich ist, hängt von Ihrer Lebenssituation und vom Beratungsanlass ab.
Diese Seite ist deshalb keine Checkliste, die abgehakt werden muss. Sie ist eine Landkarte. Sie zeigt, was es üblicherweise an Unterlagen gibt, und erklärt jeweils kurz, wofür ich sie nutze. So können Sie selbst entscheiden, was in Ihrem Fall passt.
Schicken Sie, was Sie ohne großen Aufwand zur Hand haben. Alles Weitere besprechen wir im Termin. Wer mit leeren Händen kommt, bekommt trotzdem ein vollwertiges Erstgespräch.
Worum es typischerweise geht
Wo sich Unterlagen lohnen, wenn vorhanden.
01 Persönliche Situation
Damit ich Ihre finanzielle Lage realistisch einschätzen kann, hilft mir ein Bild Ihrer aktuellen Lebenssituation.
- Kurznotiz zu Familienstand und Haushaltsmitgliedern Wer lebt im Haushalt, wer ist wirtschaftlich abhängig?
- Beruflicher Status Angestellt, selbständig, beamtet, in Elternzeit, kurz vor Ruhestand?
02 Einnahmen und Ausgaben
Wichtig ist nicht der Cent-genaue Haushaltsplan, sondern eine ehrliche Hausnummer zum monatlichen Überschuss.
- Monatlicher Überschuss und wohin er fließt Was bleibt am Monatsende übrig, und was passiert damit: Sparplan, Tagesgeld, einfach liegen lassen?
03 Vermögen und Geldanlage
Hier geht es darum, was vorhanden ist und in welcher Struktur. Wichtig: keine Kontonummern oder TANs, nur Bestände und Produkte.
- Aktuelle Salden Ihrer Konten Giro, Tagesgeld, Festgeld. Ein einzeiliger Überblick reicht.
- Depotauszüge mit Beständen Welche Fonds, ETFs, Aktien oder Anleihen halten Sie?
- Sparpläne und Sparbücher Auch alte Bausparverträge oder Banksparpläne mitnehmen.
- Bestehende Beteiligungen Geschlossene Fonds, Container, Direktinvestments, Crowd-Anlagen.
04 Altersvorsorge
Der Bereich, in dem sich häufig die größten Optimierungspotenziale finden und in dem Unterlagen besonders viel verraten.
- Aktuelle Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung Wird jährlich verschickt; alternativ unter eservice-drv.de abrufbar.
- Standmitteilungen Ihrer privaten Renten- oder Lebensversicherungen Mindestens die aktuelle Mitteilung, idealerweise mit Kostenausweis.
- Versicherungsschein/Police inkl. Bedingungen Erst der Schein zeigt, was wirklich vereinbart wurde.
- Verträge zu Riester und Rürup Häufig unterschätzt in puncto Kosten. Hier lohnt sich ein zweiter Blick.
- Standmitteilungen zur betrieblichen Altersvorsorge Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse, Pensionsfonds.
- Übersicht zu ETF-Sparplänen oder Altersvorsorgedepot Beiträge, Laufzeit, gewählte Fonds.
05 Existenzielle Versicherungen
Im Fokus stehen die zwei Verträge, die im Ernstfall wirklich tragen müssen.
- Berufsunfähigkeitsversicherung Policenschein und Bedingungen, idealerweise vollständig.
- Risikolebensversicherung Wichtig bei Familien oder bei laufenden Immobiliendarlehen.
06 Immobilie und Finanzierung
Falls Sie Eigentum besitzen oder vermieten, reicht mir ein Überblick auf einer halben Seite. Keine vollständigen Verträge.
- Welche Immobilien gibt es? Selbstgenutzt oder vermietet, kurz benannt.
- Wie sehen die Darlehen aus? Restschuld, Zinssatz, Zinsbindung. Die drei wichtigsten Zahlen.
- Was ist die Immobilie wert? Eine realistische Hausnummer genügt, ein Verkehrswertgutachten ist nicht nötig.
- Wie hoch ist die Jahreskaltmiete? Nur bei vermieteten Objekten.
Per E-Mail, bei Bedarf besonders abgesichert
Für die meisten Fälle reicht eine ganz normale E-Mail an mein Büro. Wenn Sie mögen, packen Sie sensible Dokumente in ein passwortgeschütztes PDF oder ZIP. Das Passwort dann gerne separat per SMS oder Messenger.
Sollten Sie besondere Sicherheitsbedenken haben, biete ich Ihnen alternativ einen verschlüsselten Direkt-Upload auf meinen Server in Deutschland an, ohne Drittanbieter. Schreiben Sie mir kurz, dann sende ich Ihnen den persönlichen Upload-Link.
Auch eine persönliche Übergabe beim Termin ist jederzeit möglich.
Fragen vor dem Termin?
Wenn Sie unsicher sind, ob eine bestimmte Unterlage relevant ist, schreiben Sie mir kurz. Das ist schneller geklärt als gesammelt.
E-Mail an mein Büro