Vorsorge Vergleich - Investiert in Wissen

Vorsorge-Vergleich – Investiert in Wissen

Lohnt sich der Wechsel zum neuen Altersvorsorgedepot? Dieser Vorsorge-Vergleich stellt drei Szenarien gegenüber und macht den Kostenunterschied sichtbar. Passen Sie die Annahmen an Ihre Situation an – in 60 Sekunden haben Sie eine erste Orientierung.

Ihre persönlichen Daten

Brutto-Jahreseinkommen (€)

Ihr ungefähres Jahresbrutto

Anzahl Kinder

Kindergeldberechtigte

Jahre bis Rente

Ungefähre Restlaufzeit

Monatlicher Eigenbeitrag (€)

Was Sie aktuell in den Riester-Vertrag einzahlen

Aktueller Vertragswert / Guthaben (€)

Steht in Ihrer letzten Jahresmitteilung oder Wertstandsmitteilung. Wenn unbekannt: leer lassen.

Rentenfaktor Ihres Riester-Vertrags

€ monatliche Rente pro 10.000 € Kapital – steht in Ihren Vertragsunterlagen

Kosten & Rendite-Annahmen

Erwartete Marktrendite (brutto, vor Kosten)

Langfristiger Durchschnitt weltweit gestreuter Aktien: ca. 6–8 %. Bei kürzerer Laufzeit eher konservativ ansetzen.

6,0 %

3 % konservativ 9 % optimistisch

Kosten Ihres Riester-Vertrags (% p.a.)

Effektivkosten Ihres aktuellen Vertrags. Typisch: 1,5–3 %. Steht im jährlichen Standschreiben oder fragen Sie Ihren Anbieter.

2,0 %

0,5 % günstig 3,5 % teuer

Kosten AV-Depot (% p.a.)

Günstiger ETF: 0,1–0,3 %. Standardprodukt mit Kostendeckel: bis 1,0 %. Wer selbst einen ETF auswählt, spart deutlich.

0,3 %

0,1 % selbst gewählter ETF 1,0 % Standardprodukt

Riester Nettorendite

4,0 %

6,0 % − 2,0 % Kosten

AV-Depot Nettorendite

5,7 %

6,0 % − 0,3 % Kosten

Drei Szenarien im Vergleich

Riester
Verrentung

AV-Depot
Verrentung

AV-Depot
Plan bis 85

Ansparphase

Eigenbeitrag/Jahr

Grundzulage/Jahr

Kinderzulage/Jahr

Gesamt/Jahr

Vorhandenes Guthaben

Nettorendite

Kapital bei Rente

Auszahlphase

Auszahlform

Lebenslange Rente

Plan mind. bis 85

Rentenfaktor**

–

Mtl. Auszahlung*

Kapital bei Renteneintritt im Vergleich

Dieser Schnellcheck ersetzt keine individuelle Beratung. Für eine persönliche Einschätzung stehen Ihnen die Verbraucherzentralen oder ein unabhängiger Honorarberater zur Verfügung.

Beratung anfragen

Annahmen & Hinweise: * Mtl. Auszahlung: Riester & AV-Depot Verrentung = lebenslange monatliche Rente auf Basis des angegebenen Rentenfaktors. AV-Depot Plan = befristete Auszahlung bis mind. 85 (berechnet über 18 Jahre mit 3 % Restrendite), kann auch länger gestreckt werden. Restkapital ist bei Tod vererbbar. ** Rentenfaktor: Für die Verrentung im AV-Depot verwenden wir denselben Rentenfaktor wie bei Ihrem Riester-Vertrag. Das dient dem fairen Vergleich – in der Praxis könnte der Rentenfaktor bei einem neuen AV-Depot-Vertrag aber deutlich schlechter ausfallen, da es sich um eine neue Kalkulation handelt. Die Marktrendite wird für beide Produkte gleich angesetzt – der Unterschied entsteht durch die Produktkosten und die Aktienquote. Riester-Produkte können wegen der Beitragsgarantie oft nicht voll in Aktien investieren, weshalb die tatsächliche Bruttorendite niedriger liegen kann als beim AV-Depot. Die Berechnung berücksichtigt keine Steuern in der Auszahlphase (nachgelagerte Besteuerung beim AV-Depot vs. Abgeltungssteuer) und keinen Sonderausgabenabzug. Stand: April 2026 · Vielen Dank an die IIW-Community für wertvolles Feedback und Verbesserungsvorschläge zu diesem Tool. · © Investiert in Wissen